Apati Bank

Αγαπητοί φίλοι του T$ig,

Επειδή έχω υπηρετήσει το σύστημα για πολλά χρόνια, σημειώστε και εμπεδώστε τα παρακάτω:

1. Το προϊόν "κατάθεση" είναι ΕΝΑ. Από εκεί και πέρα η κάθε τράπεζα σχεδιάζει παραλλαγές του και τις πουλάει δίνοντας τους μοδάτα ονόματα όπως "Advandage", "Profit", "Πρόσοδος" και διάφορα άλλα παρδαλά παρατσούκλια. Έτσι άλλος λογαριασμός δίνει τον τόκο προκαταβολικά, άλλος κάθε μήνα, άλλος σου δίνει χαμηλό τόκο στην αρχή και μεγάλο αργότερα, άλλος σου δίνει το δικαίωμα αναλήψεων χωρίς ποινή, άλλος κληρώνει τηλεοράσεις και ταξίδια στις Σεϋχέλλες κ.λπ. κ.λπ. Καμιά εξτρα παροχή ή ευκολία δεν είναι τσάμπα. Όλα είναι κοστολογημένα.

2. Τα επιτόκια των καταθέσεων είναι όπως και οι τιμές του συναλλάγματος: Μπορούν να αλλάξουν ανά πάσα στιγμή. Γι' αυτό αν δεν κάνεις την κατάθεση την στιγμή που σου πουν το επιτόκιο αλλά επιστρέψεις αργότερα ή την επόμενη με τα χρήματα, η διαπραγμάτευση ξεκινά ξανά από μηδενική βάση.
3. Το επιτόκιο της προθεσμίας συνήθως συμφωνείται στο άνοιγμα του λογαριασμού και διαρκεί μέχρι την λήξη του. Μπορεί να είναι συγκεκριμένο (π.χ. 2,80% για όλη τη διάρκεια της κατάθεσης) ή να ξεκινά από χαμηλά για τον πρώτο μήνα/τρίμηνο και να ανεβαίνει σε κάθε μετέπειτα περίοδο μέχρι τη λήξη. Μπορεί όμως να είναι και μεταβλητό όπως π.χ. ετήσια προθεσμία με 3% για το πρώτο τρίμηνο και Euribor+1% για καθένα από τα άλλα τρία.
4. Στο ταμιευτήριο παίρνεις τα λεφτά σου όποτε θες χωρίς ποινή αλλά και η τράπεζα αλλάζει το επιτόκιο όποτε θέλει. Άρα όταν βρεις ταμιευτήριο με 4% και προθεσμιακό με 3%, δεν σημαίνει ότι η σωστή επιλογή είναι η πρώτη - εκτός αν ενδέχεται να χρειαστείς τα χρήματα σύντομα οπότε δεν έχεις άλλες επιλογές.
5. Σε συνθήκες ομαλής αγοράς (με λογική ρευστότητα, σχετικά σταθερό πληθωρισμό κ.λπ.) - θεωρητικά - όσο πιο πολύ δεσμεύεσαι χρονικά τόσο πιο μεγάλο επιτόκιο παίρνεις και συνήθως χαμηλότερο από το αντίστοιχο Euribor. Αν όμως τα πράγματα είναι αλλιώς (έλλειψη βραχυπρόθεσμης ρευστότητας, σενάρια για μείωση του πληθωρισμού και του Euribor τους επόμενους μήνες κ.λπ.) τότε μπορεί για παράδειγμα το 3μηνο να δίνει 3% και το 12μηνο 2,80%. Εδώ μπαίνει η εκτίμηση και το ρίσκο σου. Δεν σημαίνει υποχρεωτικά ότι η σωστή επιλογή είναι η πρώτη διότι αν επαληθευτούν οι προβλέψεις, τον 4ο μήνα το επιτόκιο μπορεί να έχει πέσει στο 2,50% οπότε αν τα χρήματα δεν σου χρειάζονταν για 12 μήνες και τα έκλεισες για 3, την πάτησες.