Καταθέσεις σε τράπεζες του εξωτερικού

Λόγω του κλίματος που επικρατεί στην ελληνική οικονομία και με τον φόβο ότι κινδυνεύουν οι καταθέσεις στην Ελλάδα, αρκετοί σκέφτονται να μεταφέρουν τα χρήματά τους σε λογαριασμούς στο εξωτερικό.

Ανασταλτικός παράγοντας, αυτές τις μέρες, για την μεταφορά χρημάτων στο εξωτερικό είναι η, ίσως εσκεμμένη, ασάφεια του νέου φορολογικού νομοσχεδίου. Βασιζόμενος στον νέο νόμο, διευθυντής τράπεζας έλεγε σε κάποιον που ήθελε να ανοίξει καταθετικό λογαριασμό στο εξωτερικό, ότι θα οφείλει φόρο επαναπατρισμού. Σημεία κλειδιά του σχετικού άρθρου 18 είναι οι αναφορές σε κίνητρα επαναπατρισμού κεφαλαίου που δεν έχει δηλωθεί και ήταν ήδη στο εξωτερικό κατά την ημερομηνία έναρξης ισχύος του νομοσχεδίου (15 Απριλίου 2010). Δηλαδή δεν αναφέρεται σε μελλοντικές καταθέσεις και για τις υπάρχουσες χρησιμοποιείται αν τα χρήματα που έχουμε έξω δεν έχουν δηλωθεί στην εφορία και θέλουμε να τα "επισημοποιήσουμε".

Το άλλο πρόβλημα για το άνοιγμα λογαριασμού στο εξωτερικό, είναι ότι πρέπει να πάμε οι ίδιοι εκεί για μικρά ποσά (π.χ στην Ελβετία για ποσά κάτω των  250.000 CHF - 175.000 ευρώ). Ένα ταξιδάκι δεν είναι άσχημη ιδέα σε μια όμορφη χώρα σαν την Ελβετία. Οι τράπεζες ζητάνε διαβατήριο και ίσως λογαριασμό ΔΕΗ - ΟΤΕ - ΕΥΔΑΠ για να εξακριβώσουν τόπο διαμονής.  Για μεγαλύτερα ποσά, σε μερικές ελβετικές τράπεζες, υπάρχουν τρόποι ανοίγματος από μακριά, κάποια στιγμή όμως χρειάζεται να δουν τον καταθέτη έστω και αν έρθει εκπρόσωπος της τράπεζας στον χώρο του. Τα επιτόκια είναι χαμηλά και οι "καλοί" λογαριασμοί πληρώνουν ένα πάγιο κάθε χρόνο.

Συνήθως είναι πιο εύκολο να ανοίξουμε λογαριασμό σε ξένη χώρα μέσω τράπεζας που έχει κατάστημα και στην Ελλάδα. Κάποιες τέτοιες τράπεζες είναι:

• Στην Κύπρο: CPB, Κύπρου, Ελληνική Τράπεζα, Εμπορική, Εθνική, Γενική, Πειραιώς, Eurobank.
• Στην Ρωσία: Kedr Bank
• Στην Ρουμανία: Εμπορική, Alpha, Citibank, Marfin, Eurobank (BankPost), ATE Bank, Millennium, Πειραιώς. Τα επιτόκια της Ρουμανίας κυμαίνονται στα ελληνικά επίπεδα
• Στην Αγγλία: Alpha, Citibank, HSBC, Κύπρου, Eurobank, Εμπορική, Marfin, Εθνική, Πειραιώς

Καθώς το άνοιγμα λογαριασμού στο εξωτερικό δεν είναι συνηθισμένο αίτημα, συχνά οι υπάλληλοι στην Ελλάδα δεν γνωρίζουν την διαδικασία και θα χρειαστεί κάποια επιμονή. Φυσικά τα εμπόδια εξυπηρετούν τις τοπικές τράπεζες ώστε να μην χάσουν πολύτιμη ρευστότητα. Με μερικά τηλέφωνα στο κατάστημα της χώρας προορισμού ή ακόμα και με email μπορεί να βρεθεί η διαδικασία. Για το άνοιγμα λογαριασμού εξ αποστάσεώς μερικές φορές υπάρχουν εφάπαξ έξοδα, π.χ. η Kedr χρεώνει 65 ευρώ.

Όταν μεταφέρουμε χρήματα στο εξωτερικό υπάρχουν έξοδα για εμβάσματα. Συνήθως είναι 0,15% έως 0,30% του ποσού, με κάποια ελάχιστα (5-10 ευρώ) και μέγιστα όρια (100-300 ευρώ). Π.χ. στην τράπεζα Κύπρου μπορεί να σας πούνε ότι για να μεταφέρετε 100.000 ευρώ από Ελλάδα στην Κύπρο θέλουν 120 ευρώ. Όμως υπάρχουν τρόποι μεταφοράς που έχουν πολύ χαμηλότερο κόστος ως και καθόλου, π.χ. μπορεί κάθε μέρα να στέλνουμε δωρεάν 8.000 ευρώ μέσω της υπηρεσίας Onebank (δεν ισχύει από Ιούνιο 2011). Το κατάστημα προορισμού συνήθως δίνει τις καλύτερες λύσεις.
Αν υπάρχει internet banking τότε πληρώνουμε  αρκετά λιγότερο, π.χ.  στην Alpha Bank είναι 0,30 ευρώ εντός Ε.Ε και 10 ευρώ για εκτός Ε.Ε. χωρίς όμως τα έξοδα της τράπεζας του εξωτερικού. Με το σύστημα Online της Πειραιώς για ποσά της τάξης των 10.000 ευρώ χρεωνόμαστε γύρω στα 16 ευρώ συνολικά για εκτός Ε.Ε.

Όσο για την φορολογία των τόκων, οι κάτοικοι Ελλάδας θα πρέπει να αποδώσουν μόνοι τους το 15% των τόκων στην ελληνική εφορία, μέχρι και την 31η Ιανουαρίου του επόμενου από την καταβολή ή πίστωση έτους (v. 4110/2013). Μπορούν να ζητήσουν την εξαίρεση από τη διαδικασία παρακράτησης φόρου στο κράτος που είναι οι καταθέσεις. Εξαιρούνται το Βέλγιο, το Λουξεμβούργο, η Αυστρία, η Ελβετία, η Ανδόρα, το Μονακό, το Λιχτενστάιν και ο Άγιος Μαρίνος, η Ανδόρα, οι Βρετανικές Παρθένοι Νήσοι, το Γκέρνσεϋ, η νήσος του Μαν, οι Ολλανδικές Αντίλλες, το Τζέρσεϋ, τα Τουρκ και Κάϊκος. Σε μερικές από αυτές τις χώρες ισχύει μεταβατική περίοδος κατά την οποία θα γίνεται παρακράτηση φόρου τόκων (20% με 35%) στην χώρα του εξωτερικού και μέρος του φόρου (75%) θα αποδίδεται στο κράτος προέλευσης του καταθέτη.

Εγκαινιάζοντας αυτήν την ενότητα της ιστοσελίδας, παρουσιάζονται τα επιτόκια προθεσμιακών καταθέσεων στην Ρουμανία. Πρόκειται για μια χώρα που βρίσκεται στα χέρια του ΔΝΤ εδώ και ένα χρόνο, οπότε έχει αρκετές ομοιότητες με την Ελλάδα. Οι καταθέσεις έχουν εγγύηση από το Ρουμάνικο ταμείο εγγύησης καταθέσεων μέχρι το ίσοποσο σε LEI των 50.000 ευρώ. Αν η τράπεζα έχει έδρα σε χώρα της Ε.Ε. τότε μπορεί να επιλέξει να καλύπτεται από την εγγύηση της χώρας προέλευσης.

Συγκρίνονται καταθέσεις σε τρία νομίσματα: Ευρώ, Ron (Lei) και USD.

Όπως και όλες οι πληροφορίες που υπάρχουν στην ιστοσελίδα, η κατάθεση των χρημάτων μας σε τράπεζα στο εξωτερικό δεν πρόκειται για πρόταση ή σύσταση επένδυσης. Σκοπός είναι να είμαστε ενήμεροι για τις δυνατές επιλογές, αλλά στο τέλος η απόφαση και το βάρος της ευθύνης είναι πάντα δικό μας.