Όταν επιλέξω δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο, οι περισσότερες τράπεζες το συνδυάζουν με το τρίμηνο Euribor και ένα περιθώριο δικό τους
Το Euribor διαμορφώνεται και αλλάζει καθημερινά

Αυτό που θέλω να ρωτήσω είναι το εξής:
Πίστευα ότι μια τράπεζα που έχει δικό της περιθώριο 3% στο κυμαινόμενο (+ το τρίμηνο Euribor φυσικά), το διατηρεί για όλη την διάρκεια του δανείου σταθερό 3%
Σήμερα, στο Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο μου είπαν ότι εκτός από το Euribor, μπορεί να αλλάζει και το περιθώριο της τράπεζας κατά την διάρκεια του δανείου
Σε κάποιες τράπεζες το λέει ρητά ότι το περιθώριο της τράπεζας θα είναι σταθερό

Αυτό ισχύει για το Ταχυδρομικό ταμιευτήριο ή δεν ήξερε η υπάλληλος;
Ουσιαστικά, η διακύμανση του κυμαινόμενου αφορά μόνο το Euribor όπως νόμιζα, ή και το περιθώριο της τράπεζας;

FILE PETRO, UA SOY APANTHSV ME AYTA POY JERV GIATI ASXOLOYMAI POLLA XRONIA ME TA STEGASTIKA DANEIA (APO HOBBY KAI ANAGKH). KANONIKA TO EURIBOR EINAI AYTO POY KAUE MERA METABALLETAI KAI TO PERIUVRIO (ALLIVS SPREAD) STAUERO PROSYMFVNHMENO GIA OLH TH DIARKEIA TOY DANEIOY. AYTA PERI SYNEXOMENHS METABOLHS TVN KYMAINOMENVN ISXYAN PALAIOTERA OPOY OYTE KAN HJERES ME TI SYNDEETAI TO DANEIO SOY. DHLADH EPAIRNES ENA KYMAINOMENO ME 5,50% KAI TON ALLO XRONO GIA DIAFOROYS MH KOINOPOIHSIMOYS LOGOYS KAI AITIES GINOTAN 5 'Η 6%. ΑΥΤΟ ΠΟΥ ΞΕΡΩ ΟΤΙ ΚΑΝΕΙ ΤΟ Τ.ΤΑΜΙΕΥΤΗΡΙΟ ΜΕΧΡΙ ΤΩΡΑ ΕΙΝΑΙ ΟΤΙ ΧΡΗΣΙΜΟΠΟΙΕΙ ΤΟ ΕUR3M ME YPOLOGISMO KAUE TELOS TRIMHNOY KAI OXI SYNEXEIA (KAUHMERINA), TOYLAXISTON MEXRI PRIN APO KAPOIOYS MHNES POY EIXA APEYUYNUEI SE AYTOYS. EN PASEI PERIPTVSH AN UES KAPOIA BOHUEIA KAI ENDIAFERESAI KAI EPEIDH EIMAI ANURVPOS KAI DEN MOY ARESEI NA ME KLEBOYS OI KLEFTES (TRAPEZES) EPIKOINVNHSE MAZI MOY (AFHSE THL H MAIL NA SE PARV) MHPVS SE DIEYKOLYNEI H EREYNA MOY. NA FANTASTEIS OTI EXV DANEIO ME 2,20%. EYXARISTV.

φίλε Γιάννη μαλλον ενδιαφέρει πολλούς η έρευνα σου...
θέλεις να μας πεις περισσοτερα???

πετρος έγραψε:Η κοινή λογική υπαγορεύει ότι όταν πάρεις ένα δάνειο με βάση Euribor π.χ. τρίμηνο Euribor + περιθώριο 3%, η τράπεζα δεν έχει δικαίωμα να αλλάξει αυτό το περιθώριο από την στιγμή που υπογράφεται η δανειακή σύμβαση.
Σε αντίθετη περίπτωση, θα μπορούσε η τράπεζα όταν πέφτει το Euribor να ανεβάζει το περιθώριο της, οπότε πάει περίπατο η σύνδεση με το Euribor.
Πιστεύω ότι μια τέτοια τακτική θα ακυρωθεί με μια απλή υποβολή παραπόνου στον Μεσολαβητή Τραπεζικών - Επενδυτικών Υπηρεσιών

FYSIKA KAI UELV KAI M'ARESEI NA MOIRAZOMAI GNVSEIS KAI EMPEIRIES ME SYNANURVPOYS MOY. EPEIDH OMVS H MELETH EINAI MEGALH, KALYTERA UA HTAN NA MILHSOYME 'H MESV MAIL 'H FACE TO FACE.
EXV EPISHS (ENTELVS TYXAIA) PARAKOLOYUHSEI SEMINARIA ME UEMA THN PROVUHSH STEGASTIKVN DANEIVN KAI EXV SYMPERANEI OTI H SVSTH TRAPEZA EINAI AYTH POY BLEPEI TON KAUENA DIAFORETIKA. DHLADH O KAUENAS FORAEI TO KOSTOYMI TOY. EPEIDH AYTO OMVS EINAI POLY DYSKOLO EXOYME KATALHJEI STO NA EXOYNE OI TRAPEZES 1-2 PROIONTA. OPOTE UES TA LEME.

Είναι εξαιρετικά σημαντικό το θέμα που θίγετε !

Αυτή την περίοδο βρίσκομαι σε αναζήτηση στεγαστικού δανείου και έχω να καταθέσω τα εξής:

Στα έντυπα προσυμβατικής ενημέρωσης που δίνουν στους ενδιαφερόμενους οι τράπεζες, αναφέρεται ότι στις περιπτώσεις δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο, συνήθως Euribor 3 μηνών, το spread (περιθώριο) είναι καθορισμένο (2,5 % ή και 3%).
Ωστόσο, εάν οι αρμόδιοι υπάλληλοι ή οι διευθυντές τραπεζών ερωτηθούν εάν το spread διατηρείται αμετάβλητο ("κλειδωμένο") καθ' όλη τη διάρκεια του δανείου, τότε οι απαντήσεις δεν είναι πάντοτε σαφείς.

Στις επίμονες ερωτήσεις μου προς την Ελληνική Τράπεζα έλαβα την απάντηση ότι το spread δύναται να μεταβληθεί εάν προκύψουν έκτακτες ανάγκες ή ιδιαίτερες συνθήκες, κατά την κρίση της τράπεζας. Στην περίπτωση αυτή η τράπεζα μπορεί να ζητήσει εγγράφως τη συναίνεση του δανειολήπτη για τη μεταβολή του spread εντός ενός μηνός και, εάν αυτός αρνηθεί, τότε μπορεί να καταγγείλει τη δανειακή σύμβαση και να απαιτήσει την εξόφληση του δανείου. Ο αρμόδιος μού είπε ότι σχεδόν όλες οι τράπεζες αυτό πράττουν και πως στο 99% των συμβάσεων δανείων περιέχεται σχετικός όρος, που εξασφαλίζει πλήρως τις τράπεζες.

Στην περίπτωση του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου με διαβεβαίωσαν - προφορικώς - ότι το spread δεν μεταβάλλεται με κανέναν τρόπο και παραμένει σταθερό καθ΄ όλη τη διάρκεια του δανείου.

Στην περίπτωση άλλων δύο - τριών τραπεζών οι απαντήσεις ήταν γενικόλογες και ασαφείς.

Σε κάθε περίτπωση είναι ιδιαίτερα σημαντικό να διαβάσει ο εκάστοτε δανειολήπτης τη σύμβαση δανείου πριν να την υπογράψει! Εκεί υπάρχουν όλα και αναφέρονται με πλήρη λεπτομέρεια.

Σε συνέχεια του θέματος περί δανείων, θα ήταν ευπρόσδεκτη οποιαδήποτε πληροφορία ή υπόδειξη ή συμβουλή σχετικά με δύο φλέγοντα ζητήματα:

* Αντίγραφο σύμβασης δανείου - την έχω ζητήσει από μία ή δύο τράπεζες, από τις οποίες έχω λάβει προέγκριση, και έχουν αρνηθεί έως τώρα να μου τη δώσουν με διάφορες προφάσεις... Στην τελευταία δε κρούση μου μου απάντησαν πως δεν έχουν!

* Πρόωρες καταβολές για εξόφληση δόσεων δανείου με κυμαινόμενο επιτόκιο: μία τράπεζα θέτει ως όρο για να δεχτεί αυτές τις έκτακτες καταβολές να πληρώνονται κάθε φορά τουλάχιστον δώδεκα δόσεις, ενώ μία άλλη να καταβάλλεται τουλάχιστον το 10% του υπολειπόμενου κεφαλαίου. Διευκρινίζω ότι δε ζητούν την καταβολή ποινής (penalty), αλλά την εξόφληση τουλάχιστον 6 ή 12 δόσεων μαζεμένων. Δε δέχονται δηλαδή να δώσει κάποιος 2 ή 3 δόσεις μαζεμένες.

Από την περιπέτεια που είχα με το στεγαστικό έχω να πώ τα εξής:
Το είχα πάρει από την Αγροτική το 2006 και τότε ήταν το καλύτερο που είχα βρεί στην αγορά
Αλλά η συνέχεια δεν ήταν ανάλογη...
υπήρχε όρος στη διακύμανση του επιτοκίου που έλεγε ότι η τράπεζα δύναται να μεταβάλει το επιτόκιο
προς την κατεύθυνση που αυξάνεται η μειώνεται το ΕΚΤ.
Το <δύναται> το εκμεταλεύτηκαν με τον καλύτερο τρόπο αφού όταν ανέβαινε το ΕΚΤ το ανεβάζανε και
αυτοί ενώ όταν άρχισε η μείωση δεν την ακολούθησαν.
Το spread της τράπεζας όταν το πήρα ήταν 1,10 και έφτασε...3,10.
Σε τέτοιες περιπτώσεις μην χάνεται το χρόνο σας με Τραπεζικούς Διαμεσολαβητές, Συνηγόρους
Καταναλωτή κλπ γιατί οι τράπεζες δεν τσιμπάνε από τέτοια.
Η μόνη λύση είναι η μεταφορά του δανείου σε άλλη τράπεζα και αυτό έκανα αφού έχασα πολύ
χρόνο περιμένοντας να κάνουν κάτι οι παραπάνω.
Από 4,16 που πλήρωνα επιτόκιο πήγα στο 2,06 τότε που το μετέφερα 2,40 σήμερα που έχει ανεβεί
το euribor.
Εγώ το πήρα από Hsbc 1.30+euribor3M to 1.3 είναι σταθερό για πάντα!

Αυτό γίνεται συνήθως δεν δίνουν τη σύμβαση από πριν αλλά την ώρα της υπογραφής
αυτό που πρέπει να διβάσεις πολύ προσεκτικά είναι ο όρος που διαμορφώνεται το επιτόκιο
πρέπει να αναγράφει καθαρά ότι το περιθώριο της τράπεζας είναι σταθερό και είναι ..τόσο + euribor3M
Οι πρόορες αποπληρωμές αναφέρονται και αυτές στο συμβόλαιο για μένα δεν έχουν και τόση σημασία
γιατί τα επιτόκια καταθέσεων είναι μεγαλύτερα από αυτό του δανείου. συγκεκριμένα πληρώνω δάνειο με
2,40% και έχω κατάθεση με 5,70%.