Λοιπόν μετά από σκέψη και μελέτη κατέληξα στο παρακάτω σχήμα για το 2014:
4-fund portfolio κατά την γενική λογική των
Boogleheads
ΔΥΟ A/K FUND OF FUNDS ένα με ρίσκο 4 και ένα με ρίσκο 6, μέσος όρος ρίσκου 5: 50% του χαρτοφυλακίου αμοιβαίων
1 Α/Κ ΜΕΤΟΧΙΚΟ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΔΟΛΛΑΡΙΑΚΟ ρίσκου 6 : 25% του χαρτοφυλακίου αμοιβαίων
1 Α/Κ ΟΜΟΛΟΓΙΑΚΟ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ρισκου 4 : 25% του χαρτοφυλακίου αμοιβαίων
ολικός μέσος όρος ρίσκου 5.
επιπλέον τα δύο FUND OF FUNDS ακολουθούν τη μέθοδο
DCA
ενώ για να διατηρηθεί η αρχική κατανομή 50%-25%-25% θα κάνω κάθε 3-4 μήνες γενικό rebalance.
νομίζω ότι είναι καλό asset mix. Θα γράφω τακτικά τα συμπεράσματα μου. Για τους κακοπροαίρετους εννοείται ότι δεν βάζω το σύνολο του διαθέσιμου κεφαλαίου σε ένα είδος. Πρόκειται πάντως για ένα ικανοποιητικό μέρος του κεφαλαίου για συμπερασματα πρώτον και δεύτερον για ασφάλεια αν αποφάσισουν να κάνουν κούρεμα όπως έκαναν με τα ΟΕΔ.
Επίσης έχω και ένα επενδυτικό-ασφαλιστικό σε αμοιβαία άλλης εταιρείας, μόνο που έκει δεν επιλέγω εγώ τα αμοιβαία που πηγαίνουν τα χρήματα. Αυτά για την ώρα.